Redacción
Ualá el banco digital con nueve millones de usuarios en Argentina, México y Colombia, Ualá apuesta por la inclusión financiera y la innovación tecnológica para cambiar la banca tradicional.
Desde su nacimiento en Argentina en 2017, Ualá el banco digital se ha consolidado como uno de los bancos digitales más disruptivos de América Latina. Con presencia también en Colombia y México, donde ya suma más de nueve millones de usuarios, la empresa ha marcado una diferencia clave en la forma de entender y acceder a los servicios financieros.
Ualá el banco digital
Pioneros en licencias bancarias
A diferencia de muchas fintechs que operan como intermediarios o aliados de instituciones bancarias, Ualá ha apostado por adquirir licencias bancarias en todos los países donde opera. En Argentina, obtuvo su licencia directamente; en México, adquirió un banco local hace tres años; y en Colombia nació con la figura de compañía financiera vigilada. Esta estrategia le permite ofrecer servicios completos y regulados como cualquier otro banco tradicional.
Una banca pensada para todos
Uno de los productos más destacados de Ualá en México es su tarjeta de crédito garantizada, pensada especialmente para personas sin historial crediticio. Este producto permite a los usuarios comenzar con una línea de crédito respaldada por un depósito como garantía, y con el tiempo evolucionar hacia una tarjeta de crédito clásica. «Es una herramienta de inclusión real», explican desde la empresa.
Además, todas las cuentas de Ualá generan rendimientos. Desde la apertura, cualquier usuario puede recibir un rendimiento del 11% anual, y si realiza consumos mensuales o activa la portabilidad de nómina, puede llegar hasta un 16% anual. Todo esto sin cobros por mantenimiento o apertura, lo cual contrasta con los altos costos de la banca tradicional.
Digital, simple y segura
Al operar completamente en la nube (con tecnología de AWS y soluciones de inteligencia artificial), Ualá puede ofrecer una experiencia ágil, segura y escalable. Abrir una cuenta es un proceso que se hace en minutos desde el celular, con validaciones en tiempo real y sin necesidad de acudir a una sucursal física.
Este enfoque digital permite reducir costos operativos significativamente. “Una apertura de cuenta tradicional cuesta hasta $2,000 pesos; para nosotros, es apenas una fracción de centavo”, explicó Pablo Boo, Líder de Comunicación de Ualá México.
Jalisco: un motor clave en México
Guadalajara y el estado de Jalisco son regiones estratégicas para Ualá. Cuatro de cada diez usuarios mexicanos de la plataforma provienen de ese estado, donde el consumo promedio mensual es 20% superior al promedio nacional. Esta adopción ha motivado campañas específicas como “La Correcta”, protagonizada por el comediante Capi Pérez, con el objetivo de seguir creciendo en el país.
El futuro: más productos y más inclusión
Actualmente, Ualá en México ofrece servicios como préstamos personales, tarjetas de débito y crédito, y soluciones para negocios (como terminales de pago inteligentes). En Argentina ya han lanzado inversiones en acciones, bonos, compra de dólares, y se espera que estos productos se expandan próximamente a otros mercados.
Su objetivo a futuro es claro: seguir fortaleciendo su ecosistema financiero y contribuir a la reducción del uso del efectivo, promoviendo así la inclusión financiera a través de tecnología accesible y segura.
“No estamos compitiendo con otros bancos, el verdadero desafío es el efectivo. Queremos que más personas tengan acceso a productos financieros formales y que su dinero trabaje para ellas”, concluyeron desde la compañía.
Servicios adicionales disponibles
Ualá también cuenta con un servicio de préstamos personales, además de soluciones para empresas que se gestionan a través de su sitio web oficial. Dentro de la plataforma, los usuarios pueden acceder a opciones de portabilidad de nómina, realizar transacciones de hasta $200,000 pesos, y disfrutar de una experiencia segura gracias a la verificación en tiempo real con el INE. La cuenta puede abrirse en minutos desde cualquier lugar, sin comisiones, y sin necesidad de acudir a una sucursal física.
El ecosistema financiero de Ualá está diseñado para democratizar el acceso al dinero y permitir que más personas puedan ahorrar, invertir y acceder a servicios financieros sin complicaciones ni barreras tradicionales.
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